3D Secure Nedir?

3D Secure, e-ticaret işlemlerini daha güvenilir hâle getirmek ve dolandırıcılığı önlemek için tasarlanmış küresel bir kimlik doğrulama çözümüdür. İlk olarak Visa, Mastercard tarafından geliştirilen ödeme protokolü diğer adlarıyla “Mastercard Securecode” ya da “Verified by Visa” olarak bilinir. Kimlik doğrulama çözümü, kartsız ödemelerde iki faktörlü kimlik doğrulama veya 2FA protokolüne izin verir. Kart sağlayıcınızın kimlik doğrulama uygulamasını kullanması durumunda ödemelerinizi yaparken PIN, SMS, parola veya kimlik doğrulama adımlarını yerine getirmeniz gerekir.

3D Secure kavramı, ödeme sürecine dahil olan üç oyuncuyu ifade eder. Bunlar kart sahibi, banka ve satıcı kurumdur. Ödeme protokolünün ilk sürümü olarak bilinen 3D Secure 1.0 versiyonu, ilk kez 2000’li yılların başında tanıtılmıştır. Sürekli güncellemelerden geçen sürüme zaman içerisinde mobil ödeme desteği, biyometrik kimlik doğrulama gibi yenilikler eklenmiştir. Ardından kimlik doğrulama adımlarının karmaşıklığını azaltan uygulamalar, risk tabanlı doğrulama sistemleri ilave edilmiş ve sürüm 3D Secure 2.0 adını almıştır.

3D Secure Nasıl Çalışır?

Ödeme protokolü, çevrim içi alışveriş sürecinde ödeme yaparken kullanıcıları ek kimlik doğrulama adımına yönlendirerek çalışır. Kullanıcılardan istenen kimlik doğrulama adımı kart sağlayıcısına göre değişiklik gösterebilir. Ancak talep edilen adımlar genellikle SMS, PIN, parola, biyometrik kimlik doğrulama şeklindedir. Örneğin; online bir bilet satıcısından konser bileti aldığınızda kart bilgilerinizi girip “Öde” butonuna tıklarsınız. Girdiğiniz kart bilgileri doğru olduğu takdirde ödemeniz gerçekleşir. Ancak bu durum, sistemde kart bilgilerine erişimi olan herkesin bilgilerinizi kullanabilme riskini doğurur.

Ödemenizi 3D Secure ile yaptığınızda sizden işlemi tamamlamanız için ek bir adım istenir. Banka tarafından gönderilen SMS, PIN gibi rakamları girdiğinizde kart bilgileriniz kötü niyetli kişilerin ulaşamayacağı bir formatta şifrelenir. Uygulama sayesinde kötü niyetli kişilerin, ek güvenlik katmanlarından geçmesi gerekeceği için olası dolandırıcılık faaliyetleri en aza indirilmiş olur. Ödeme protokolünün çalışma süreci şu şekilde özetlenebilir:

• Ödeme sayfası:Online alışveriş sırasında ödeme yapmak için karşınızda bir sayfa açılır.
• Doğrulama sistemi:Sayfada ödeme bilgilerinizi girdikten sonra kart sağlayıcınız tarafından otomatik olarak 3D Secure sistemine yönlendirilirsiniz. Bu esnada bankanızdan doğrulama kodu alırsınız.
• Kod doğrulama:Banka tarafından iletilen kod genellikle SMS veya PIN şeklinde olabilir. Bazı bankalar ise kodu mobil uygulamaları aracılığıyla size iletir.
• İşlemi sonlandırma:Gönderilen kodu ödeme sayfasında istenen alana girdiğinizde ve “Onay” butonuna tıkladığınızda işlem tamamlanır.

3D Secure ödeme sistemi, genellikle kart sağlayıcınızın otomatik olarak ödemelerde sunduğu bir hizmettir. Bazı durumlarda ödeme sürecinde 3D Secure seçeneğine tıklayarak da güvenli ödeme yöntemini seçebilirsiniz. Kimlik doğrulama sistemi çoğunlukla birkaç saniye içerisinde sonuçlanır. İşlemin sonuçlanma süresi, internet hızına ve kart sağlayıcısının kullandığı doğrulama yöntemine göre değişiklik gösterebilir. Ancak kullanım esnasında gerçekleşen birtakım durumlar sistemin gecikmesine veya hata vermesine neden olabilir. Bunlar aşağıdaki gibidir:

• Kart sahibinin kartında güvenlik protokolünün aktif olmaması
• Kart sahibinin yanlış SMS, PIN veya biyometrik doğrulama adımı kullanması
• Doğrulama isteğine zamanında yanıt verilmemesi
• Kart sağlayıcısının ödeme protokolü sayfasının düzgün çalışmaması, hata vermesi
• Ödeme protokolü sayfasının müşterinin tarayıcısı veya cihazı ile uyumlu olmaması
• Kart sisteminde, alıcı veya satıcının sunucusunda teknik sorunlar ya da ağ arızaları meydana gelmesi

Bu sorunların yaşanmaması adına kart sahiplerinin, bankalarından ödeme protolünün aktifliğine dair bilgi alması, ödeme sırasında işlemleri dikkatli şekilde tamamlaması önem taşır. Kullanıcıların ödeme yaparken güvenilir bir internet bağlantısına sahip olması, sistemle uyumlu bir cihaz ve tarayıcı kullanması önerilir. Ayrıca ödeme sırasında istenen bilgileri zamanında girmek de olası hataların önüne geçmek adına faydalı olabilir.

3D Secure Sisteminin Faydaları Nelerdir?

Dijital çağdaki ödeme zorluklarını minimum seviyeye indirmeyi amaçlayan kimlik doğrulama çözümü, ödeme süreçlerine ek güvenlik katmanları ekler. Bu sayede kartlar üzerinden yapılan dolandırıcılık, sahtekarlık riskinin önemli ölçüde azaltılması mümkün olur. 3DS olarak da bilinen sistemin başlıca faydaları şunlardır:

Banka, Satıcılar için Dolandırıcılık ve İade Riskinin Azaltılması

3DS sisteminin en önemli avantajlarının başında satıcılar, bankalar için dolandırıcılık ve iade riskini azaltması bulunur. Ödeme işlemlerinde ek bir doğrulama adımı gerektiren sistem, kart sahibinin doğru kişi olup olmadığını anlamayı sağlar. Bu da dolandırıcıların çalıntı, sahte kart ile işlem yapmasının önüne geçer. Ayrıca alışveriş işlemlerinde dolandırıcılık nedeniyle yapılan iadeler ve satıcıların mali yükleri azalır.

Tüketicileri Çevrim içi Ödeme Yapmaya Teşvik Etme

Sistemin bir diğer faydası, günümüzde hızla gelişen online alışveriş platformlarının yaygınlaşmasına katkı sunmasıdır. E-ticaret sektörünün ilerlemesinde önemli rol oynayan uygulama sayesinde tüketiciler, çevrim içi ödemelerini güvenli şekilde sürdürebilir. Ödeme aşamasında kullanıcılara ek güvenlik katmanı sunan sistem, tüketicilere kart bilgilerinin korunduğuna dair güvence hissi sunar. Bu durum özellikle çeşitli online platformlarda fiyatı yüksek ürün satan satıcılara, fazla tutarlarda online alışveriş yapmaya çekinen kullanıcılara büyük kolaylık sağlar.

Artan Müşteri Güveni ve Sadakati

3D uygulaması, online marka ve şirketlerin marka sadakati sağlamasına yardımcı olabilir. Ödeme sırasında kendini güvende hisseden müşteriler online şirketlerin ürünlerine ilgi göstermeye, alışveriş yapmaya devam eder. Bu da markaların müşteri güveni, sadakati yakalamasında rol oynar.

Tüketicilerin Dolandırıcılık Riskinin Azaltılması

Ödeme protokolü, kullanıcıların dolandırılma tehlikesini önleme bakımından son derece faydalıdır. Ödeme aşamasında ek kimlik doğrulama koşulu sunan sistem, kötü niyetli kişilerin çalıntı kart bilgileri ile işlem yapmasının önüne geçer. Bu sayede kullanıcıları olası dolandırıcılık faaliyetlerinden ve bununla birlikte ortaya çıkabilecek mali kayıplardan korumaya yardımcı olur.

Tüm bunlara ek olarak uygulama, kart sahiplerinin kartlarının aile üyeleri ve arkadaşları tarafından izinsiz kullanılmasını da engeller. Kart sahibini kimlik doğrulama yöntemleriyle tanıyan sistem, yetkisiz alışveriş yapılmasının önüne geçer. Bunun yanında uygulama, satıcı ve bankaların yasal yönetmeliklere uymasına olanak tanır. Uluslararası geçerliliği olan PCI DSS gibi güvenlik standartlarına uyumlu olan sistem, ödemelerin mevzuatlara uygun ve sorunsuz şekilde gerçekleşmesini sağlar.

3D Secure Güvenli midir?

3DS güvenlik protokolü, online alışverişleri daha güvenli kılmaya yarayan bir sistemdir. Alışveriş esnasında ek doğrulama, şifreleme gibi avantajlar sunan sistem; tüketicilere, satıcılara ve bankalara güvenli ödeme kolaylığı sağlar. Ancak çevrim içi işlemlerde hiçbir sistemin %100 güvenliği garanti etmesi mümkün değildir. Bu noktada sistemin güvenliğini tehdit edebilecek durumlar arasında kullanıcı hataları, phishing saldırıları ve sistem açıkları gibi etkenler sıralanabilir. Online alışverişlerde maksimum güvenlik için bankaların ve satıcıların ek güvenlik çözümlerine başvurması, kullanıcıların ise tüketici kaynaklı hatalardan kaçınması tavsiye edilir.

Siz de çevrim içi işlemlerinizi 3D Secure ile gerçekleştirerek güvenli ödeme hizmetinden faydalanabilirsiniz. E-ticaret sektörüne atılmak ve şirket kurmak istiyorsanız Defterdar’a hemen başvurarak şirket kuruluşu, yasal adres, ön muhasebe gibi konularda destek alabilirsiniz.